广州保险

2019年太平洋保险金诺优享 具体怎么收费我来爆料

  说起如今的保险市场,可谓风云变幻。

  一方面,是来自于监管层各种利好政策,导致产品更新迭代频率加快。

  另一方面,也是得益于消费者日益增长的保险需求,倒逼保险产品设计改良。

  2019年3月,太平洋新产品金诺优享异军突起,

  主打三大卖点:

  1、只卖三月

  2、老客户专享

  3、缴费期仅需19年

  讲真,

  要不是险哥是业内人士,我特么差点就信了。

  这满满的套路味道,隔着屏幕迎面扑来。

  以限时、限额等噱头,吸引老客户再次下单,从而完成一季度整体业绩,给股东和市场一个完美交待。

  类似的手法相信你一年能在保险业务员那里看到个七八十回,我也不再此过多赘述。

  至于产品如何?

  缴费期19年是否实用?

  责任整体在市场排名如何?

  母猪的产后护理

  等等,

  就让险哥带你走进今天的产品测评:

  太平洋——金诺优享1、公司介绍

  平时汇入一滴水,难时拥有太平洋。

  集团广告语朗朗上口,直击心灵。

  这家诞生于黄浦江畔的公司,发端于1988年的交通银行保险部,历经三年运作,终在1991年成立了中国太平洋保险公司。

  其实,它更代表了一种类似中庸之道的海派文化。

  既不如中国人寿的“右”,又不像中国平安的“左”。

  却好似一把锋利无比的尖刀,分割了中国保险业的中轴线。

  从1988年开始,太平洋保险就在不断追寻和探索进化之道。

  这十年期间,拯救太保、分业之变、凯雷入股、战略回归、组织再造、集团上市等重大事件横生,也见证了国内保险三巨头之一的崛起之路。

  曾任交通银行总行信托部副总经理的王国良,走马上任,适逢当时的太保却乱象丛生:截留保费、坐支保费、胡乱投资。

  上台后,强势推行资金、业务、财务集中,所有资产全面核清,并暴风骤雨般的推进业务整改。

  三年左右,太保面目焕然一新。

  2001年8月,应监管要求,产险、寿险分家。

  调整过程也并非一帆风顺。

  2004、2005年,太保偿付能力一度跌破底线,被保监会再三出示黄牌。

  2006年,太保换帅,迎来新的希望。

  曾担任上海万国证券总裁的高国富,成为太保新一代的董事长,并剑指太保集团战略:未来五年内专攻主业保险,不走多元化的金融集团路线。

  3月底,完成了集团最大的一次组织架构改革。

  12月,太保展开A股路演。

  圣诞节前夕,太保董事长高国富敲响了2007年资本市场的最后一锣,太平洋集团在上海证券交易所闪亮登场!

  了解一家公司的历史,更有助于对其产品的消化和理解。

  这些陈年往事,你不会从太平洋业务员口中知道,也不会从其他地方看到。

  也只有在保险界自媒体的一股清流——险身说法里,去回首那些可歌可泣的岁月。

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  2、前世『金生』

  太平洋的金系列产品,一直作为公司的明星旗舰款。

  其江湖地位,可与平安平安福系列和国寿国寿福系列争相抗争。

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  从金佑人生第一代问世,距今也将近十年。

  不仅从病种数量上进行了增加,保险责任也终于有了突破性的颠覆。

  甚至为了满足不同消费需求的群体,推出了金佑(分红)系列与金诺(非分红)不同产品系列,极其周到。

  可以,这很清真。 3、突破性颠覆

  从图中很难看出所谓的颠覆。

  但实际,一些创新必须得从条款入手。

  这是老版

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  这是新版

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  划红线部分不难理解。

  那就是经过了金系列几次产品改版更新后,

  太平洋终于把轻症赔付后,重疾会扣除对应保额的弊端去掉了。

  此处应该有掌声。

  可能会有不少消费者或者从业者觉得:

  保险业五年前的重疾产品,轻症不就为独立保额,不扣除了吗?

  但我不这么看。

  太平洋作为和平安国寿齐名的三巨头之一,

  敢在这么重要的责任上进行让步,那就是行业的一大步。

  或者说,前几年一直没进步。

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  4、理赔苛刻

  虽然太平洋蓄势待发,在3月推出此款产品,打算借老客户之机大捞一笔。

  但我实在很想说:

  能不能再疾病理赔定义上,用点心?

  作为二十一世纪最新最全的移动保险资料条款库的我,稍微眼睛这么一撒么,

  哎哟我去,这理赔的猫腻还真心不少:

  血管内凝血,太平洋金佑人生需满足条件过多:

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  类风湿关节炎,要求等级过高:

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  其他太多了我也就不再一一列举。 5、等待期过长

  等待期,是指保险合同在生效的指定时期内,即使发生保险事故,受益人也不能获得保险赔偿,这段时期称为等待期。

  设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将发生保险事故,而马上投保以获得的行为,也就是所说的逆选择。

  通俗讲,保险等待期越短,对客户越有利。

  目前市面上的重疾险,等待期基本都采用了90天。

  而金诺优享虽然经过数次升级,但是等待期依然采用180天之久:

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  看似只差3个月,如果真正发生风险,结果却是天壤之别。

  例如下图某公司某客户,2016年12月投保,2017年5月出险。因为他购买的产品等待期为90天,所以顺利的获得了40万保险金赔偿,并用于治疗。

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  但是如果他选择的是太平洋金诺优享?

  呵呵,那么就只能退还所交保费。 6、几乎停滞不前

  了解我的人都知道,我一向是以安抚为主,武力为辅。

  公众号文章通篇都是以如何造福人类,回馈社会作为中心思想。

  但写起这个沉重的话题,主要是来自一个小故事:

独家测评丨太平洋金诺优享,套路之深让我无法想!

  从金泰人生、金瑞人生、金享人生,后为金佑人生,金诺人生,到现在金诺优享,

  名字变化不大,结果万万没想到,

  责任也无太大变化。

  以至于让我产生了十几年来,保险业停滞不前的幻觉。

  但事实是否如此?

  不单说别的,连差一字的异父异母堂兄弟,太平保险2018年所出的福禄康瑞,责任相比都略胜一筹。

  就更别提金诺优享在整个市场排名垫底,责任落后至少三个版本了。

  总结

  购买保险,本质是为了减少预期以外的事件,对被保险人的状况造成冲击或者影响,从而为受益人提供经济补偿,减轻负担。

  所以,在预算有限或者不变的情况下,保额的高于少,才是你最应该关注的。

  但是,同样的预算,50万保额的金佑人生,都可买其他公司80万保额,甚至更高的保额了!

  综合产品费率、条款责任、保障范围,我认为购买此险种,实在不建议考虑。

  当然,一千个读者心中就有一千个哈姆雷特,有的人愿意选择责任差、价格高、品牌广的公司是没有问题的。

  但关键的一点知情权,你现在购买的这个产品,究竟在市场中又是个什么地位?究竟适不适合我?

  那么问题来了,有更好的选择吗?肯定是有的,但是无法单一推荐。

  在没有做风险测评和需求分析前,推荐产品,险种,属于耍流氓行为。

  诸多细节,由于篇幅所限,确实不能一一道来,因此仅供大家参考。

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